中国金融网的概述

中国金融网是于2002年10月1日，在中国人民银行、国家开发银行、中国农业银行、中国工商银行等15家银行的支持下，由中国金融产业控股有限公司控股，中国金融网控股有限公司和亚洲财讯联合创办的大型金融网站。

中国金融网目前已成为全球最大的中文金融门户和中国金融领域的网上新闻、信息中心，并已经成为中国最领先的金融数据及财经信息提供商、中国金融传媒的先锋力量。拥有上百名在国际、国内有影响力的顶级金融专家团队，中国金融家与企业家国际俱乐部和中国金融记者俱乐部上千名成员。2005年，中国金融网建成全球第一个金融会客厅，无数中外金融高官和金融专家往来于金融会客厅，畅谈金融发展，共享金融智慧。



中国金融理财网是个什么网站？

中国金融理财网是理财、理财服务、法律咨询、法律援助综合为一体的公益服务网站，不是为赢利投资的互联网网站平台，它是综合民生所需，随社会经济高速发展，生活成本加剧，为大众健康理财、保障大众生活稳定，降低社会风险成本而诞生的公益服务网站。

互联网金融的概述

本书分为三篇，共十二章。第一篇为互联网金融概述，主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式；第三篇为互联网金融的发展思考，包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析。

《互联网金融》目录

前 言 VIII

第一篇 互联网金融概述

第一章 · 互联网金融概况 3

1.1 互联网金融概述 3

1.1.1 互联网金融定义 3

1.1.2 互联网金融的特点 5

1.1.3 互联网金融六大模式概述 7

1.1.4 互联网货币代表——比特币 10

1.2 互联网金融发展概况 15

1.2.1 国外互联网金融发展概况 15

1.2.2 国内互联网金融发展概况 17

第二章 · 金融业的发展与变革 24

2.1 金融业的基本概述 24

2.1.1 金融的含义 24

2.1.2 金融业的定义 24

2.2 传统金融业的发展 25

2.2.1 商业银行的产生 25

2.2.2 商业银行的职能 25

2.3 现代金融业的兴起 26

2.3.1 金融机构变革 26

2.3.2 现代金融业的定位 31

2.3.3 现代金融业战略地位极大提升 32

2.4 金融创新与金融业变革 33

2.4.1 金融创新的含义 33

2.4.2 金融创新的动因 33

2.4.3 金融创新的发展阶段 35

2.4.4 金融创新对金融业的影响 37

2.5 我国金融体系现状与未来 40

2.5.1 中国金融业的发展历程 40

2.5.2 我国目前金融体系结构 45

2.5.3 我国金融体系面临的问题 49

2.5.4 我国金融业未来的发展趋势 50

第三章 · 互联网发展引发的金融变革 52

3.1 互联网发展状况 52

3.1.1 互联网定义 52

3.1.2 我国互联网发展现状 52

3.2 互联网引发的社会变革 54

3.2.1 互联网引发的生活变革 55

3.2.2 互联网引发的商业变革 58

3.3 互联网引发的金融业变革 60

第二篇 互联网金融六大模式

第四章 · 第三方支付 65

4.1 第三方支付概况 65

4.1.1 第三方支付定义 65

4.1.2 第三方支付业务流程 65

4.1.3 第三方支付的价值 67

4.1.4 第三方支付发展历程 68

4.1.5 第三方支付行业规模 70

4.2 第三方支付运营模式 72

4.2.1 独立第三方支付模式 73

4.2.2 有交易平台的担保支付模式 79

4.2.3 两种模式的对比分析 85

4.3 第三方支付对金融业发展态势的影响 86

4.3.1 促进金融行业服务变革 87

4.3.2 蚕食银行中间业务 88

4.3.3 开创新的融资方式 89

4.4 第三方支付风险分析 92

4.4.1 操作风险 92

4.4.2 法律风险 93

4.5 第三方支付风险防范建议 95

4.5.1 开展第三方支付平台评级工作 95

4.5.2 推进立法，加强监管 96

4.5.3 将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围 96

4.5.4 依靠高科技手段加强信息系统安全 96

4.5.5 事前审核，事中监控，事后管理 97

4.6 发展趋势 98

4.6.1 市场竞争日趋激烈 98

4.6.2 应用领域不断拓展 98

4.6.3 支付方式不断创新 99

4.6.4 业务模式多元化 99

第五章 · P2P 网贷 100

5.1 P2P 网贷概况 100

5.1.1 P2P 网贷定义 100

5.1.2 P2P 网贷交易流程 100

5.1.3 P2P 网贷国外发展概况 101

5.1.4 P2P 网贷国内发展概况 104

5.2 P2P 网贷模式分析 110

5.2.1 纯平台模式和债权转让模式 110

5.2.2 纯线上模式和线上线下相结合模式 113

5.2.3 无担保模式和有担保模式 119

5.3 P2P 网贷对金融业发展的影响 125

5.3.1 规范民间借贷、抑制高利贷 125

5.3.2 促进直接融资发展 126

5.3.3 加速“影子银行”市场化 127

5.3.4 推动征信系统建设 128

5.3.5 创新金融业风控手段 129

5.3.6 促进金融监理念改革和监管方式创新 129

5.4 P2P 网贷风险分析 130

5.4.1 操作风险 130

5.4.2 流动性风险 131

5.4.3 法律风险 133

5.4.4 信用风险 134

5.5 P2P 网贷风险防范建议 135

5.5.1 设立准入门槛，加强政府监管 136

5.5.2 第三方资金托管，清结算分离 136

5.5.3 完善社会征信体系，实现信用信息共享 137

5.5.4 明确法律性质，确定监管主体 137

5.6 P2P 网贷发展趋势 138

第六章 · 大数据金融 141

6.1 大数据金融概况 141

6.1.1 大数据金融定义 141

6.1.2 大数据定义 141

6.1.3 大数据与金融的结合 146

6.1.4 大数据金融的优势 148

6.2 大数据金融运营模式分析 150

6.2.1 平台模式 150

6.2.2 供应链金融模式 156

6.3 大数据金融对金融业发展态势的影响 162

6.3.1 数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 163

6.3.2 冲击金融业思维方式和商业模式 164

6.3.3 创新产品和模式，辅助金融决策 166

6.3.4 大数据金融同传统金融业态结合 167

6.4 大数据金融风险分析 167

6.4.1 技术风险 167

6.4.2 操作性风险 168

6.4.3 法律风险 171

6.5 大数据金融风险防范建议 172

6.5.1 加快立法进程，加强行业自律 172

6.5.2 实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡 173

6.5.3 数据资源的整合和分工专业化 173

6.5.4 强化数据挖掘 174

6.6 大数据金融发展趋势 174

6.6.1 电商金融化，实现信息流和金融流的融合 175

6.6.2 金融机构积极搭建数据平台，强化用户体验 176

6.6.3 大数据金融实现大数据产业链分工 177

第七章 · 众筹 179

7.1 众筹简介 179

7.1.1 众筹定义 179

7.1.2 众筹分类 179

7.1.3 众筹活动参与者 180

7.1.4 众筹活动运作流程 180

7.1.5 众筹模式的优势 183

7.2 众筹平台运营模式分析 185

7.2.1 奖励制众筹 186

7.2.2 募捐制众筹 189

7.2.3 股权制众筹 193

7.2.4 借贷制众筹 204

7.3 众筹平台对金融业发展态势的影响 206

7.4 众筹平台风险分析 209

7.4.1 法律风险 209

7.4.2 信用风险 212

7.5 众筹模式风险防范建议 214

7.5.1 法律制度的与时俱进 215

7.5.2 建立健全我国的信用体制 216

7.5.3 实际操作中的风险规避方法 217

7.6 众筹平台发展趋势 219

7.6.1 众筹模式发展趋势预测 219

7.6.2 中国众筹的未来 222

第八章 · 信息化金融机构 224

8.1 信息化金融机构概况 224

8.1.1 信息化金融机构定义 224

8.1.2 金融机构信息化历程 224

8.1.3 信息化金融机构的特点 225

8.2 信息化金融机构运营模式分析 227

8.2.1 传统业务的电子化模式 227

8.2.2 基于互联网的创新金融服务模式 229

8.2.3 金融电商模式 233

8.3 信息化金融机构对金融业发展态势的影响 238

8.3.1 信息化成为企业核心竞争力，上升到战略层面 238

8.3.2 金融服务竞争战场转移 240

8.3.3 中小金融机构“逆袭”的机会 242

8.3.4 混业经营趋势明显 243

8.4 信息化金融机构风险分析 244

8.4.1 信息化金融机构风险特点 244

8.4.2 系统性风险 245

8.4.3 法律风险 245

8.4.4 操作风险 246

8.5 信息化金融机构风险防范建议 248

8.6 信息化金融机构发展趋势 249

8.6.1 服务机构虚拟化 249

8.6.2 服务对象平民化 250

8.6.3 金融机构平台化 252

8.6.4 金融服务个性化 253

第九章 互联网金融门户 255

9.1 互联网金融门户概况 255

9.1.1 互联网金融门户定义 255

9.1.2 互联网金融门户类别 255

9.1.3 互联网金融门户特点 256

9.1.4 互联网金融门户历史沿革 258

9.2 互联网金融门户运营模式分析 260

9.2.1 概述 260

9.2.2 P2P 网贷类门户 261

9.2.3 信贷类门户 265

9.2.4 保险类门户 268

9.2.5 理财类门户 271

9.2.6 综合类门户 273

9.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响 277

9.3.1 降低金融市场信息不对称程度 277

9.3.2 改变用户选择金融产品的方式 278

9.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制 278

9.4 互联网金融门户风险分析及风控措施 279

9.4.1 互联网金融门户面临的风险 279

9.4.2 互联网金融门户的风控措施 282

9.5 互联网金融门户发展趋势 283

第三篇 互联网金融发展思考

第十章 · 互联网金融风险分析及风险控制 289

10.1 互联网金融风险分析 289

10.1.1 系统性风险 290

10.1.2 流动性风险 293

10.1.3 信用风险 296

10.1.4 技术性风险 296

10.1.5 操作性风险 299

10.1.6 市场风险 302

10.1.7 国别风险 303

10.1.8 法律风险 305

10.1.9 声誉风险 306

10.2 互联网金融风险控制常用方法 306

10.2.1 系统性风险控制方法 308

10.2.2 信用风险度量模型类别及分析 313

10.2.3 其他风险管理常用技术方法 317

第十一章 · 互联网金融监管探索 322

11.1 金融监管的理论基础 322

11.1.1 金融监管理论基础及发展演进 322

11.1.2 金融监管模式分析及主要内容 327

11.1.3 金融监管体制及监管主要方法 332

11.2 世界互联网金融监管探索 335

11.2.1 美国互联网金融监管 336

11.2.2 欧洲互联网金融监管 338

11.2.3 英国互联网金融监管 339

11.2.4 中国互联网金融监管 340

11.3 互联网金融风险监管探索 343

11.3.1 系统性风险监管 343

11.3.2 流动性风险监管 344

11.3.3 信用风险监管 347

11.3.4 技术性风险监管 349

11.3.5 操作性风险监管 351

11.3.6 声誉风险监管 351

11.3.7 国别风险监管 352

第十二章 · 国内互联网金融业发展环境分析 354

12.1 法律环境现状 354

12.1.1 六大模式发展进程不一，存在大量法律空白 354

12.1.2 现有法律位阶较低，效力覆盖范围有限 355

12.1.3 部分法律僵硬滞后，不适应产业发展需求 356

12.2 完善金融监管法律建议 356

12.2.1 尽快确定监管主体，加强流程监控 357

12.2.2 探索实施行业准入制度，完善退出机制 357

12.2.3 逐步填补法律空白，改革落后规则 358

12.3 行业公共体系环境现状及发展建议 358

12.3.1 征信体系现状及发展建议 358

12.3.2 互联网金融人才培养情况及相关建议 363

12.4 产业政策环境与建议 365

12.4.1 产业政策环境 365

12.4.2 产业政策建议 365

附录一 《互联网金融》相关法律法规清单 371

附录二 已获牌照第三方支付企业清单 377

附录三 部分 P2P 网络借贷企业清单 386

附录四 部分众筹平台清单 390

附录五 部分互联网金融门户类企业清单 392

附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录 393

参考文献 397